Bancos batem recorde e gastam r$ 49,9 bi para cobrir calotes

As despesas dos quatro principais bancos de capital aberto no país para blindar seus balanços contra calotes no crédito atingiram um patamar histórico, superando em mais de duas vezes o lucro líquido combinado das instituições durante o terceiro trimestre deste ano.

O salto nas provisões

A categoria conhecida como PDD (provisão para devedores duvidosos), que engloba Banco do Brasil, Bradesco, Itaú Unibanco e Santander Brasil, alcançou o montante de R$ 49,9 bilhões entre os meses de julho e setembro. O valor representa um acréscimo de 19,5% em comparação com o mesmo intervalo do ano anterior.

Conforme um estudo conduzido pela consultoria Elos Ayta, o número constitui o maior patamar trimestral nominal registrado desde o início da série histórica, em 2006. O Banco do Brasil liderou o avanço, respondendo isoladamente por 46,5% do total consolidado das provisões.

Impacto nos lucros e dinâmica da inadimplência

Em contrapartida, o rendimento líquido somado dos grandes bancos ficou em R$ 23,9 bilhões, configurando uma retração de 7,71% em relação ao terceiro trimestre de 2025, conforme balanços financeiros. Na análise individualizada de cada corporação, somente o Itaú apresentou ganhos superiores ao valor separado para sua própria PDD.

As instituições financeiras realizam tais reservas ao identificarem riscos de calote em financiamentos, o que impacta diretamente a rentabilidade do negócio. Contudo, essa alta na PDD não reflete obrigatoriamente a oscilação nos índices de inadimplência, visto que o crescimento pode ocorrer atrelado à expansão da carteira de crédito em economias aquecidas.

Estratégia de crédito e comparativo histórico

Atualmente, o incremento nas provisões reflete uma postura mais cautelosa por parte dos bancos, que priorizam a modalidade de crédito com garantia, reduzindo a necessidade de novas reservas. O saldo combinado das carteiras de empréstimos das quatro instituições chegou a R$ 4,7 trilhões, assinalando uma alta anual de 7,2%.

Dados da Elos Ayta mostram ainda como a PDD se comportou em crises passadas, com valores nominais sem ajuste inflacionário: no ápice da crise do subprime, no final de 2008, as provisões atingiram R$ 16,9 bilhões. Já na recessão de 2015, somaram R$ 27,7 bilhões, enquanto no início da pandemia, em 2020, chegaram a R$ 28,4 bilhões.

Fonte: Folha - Mercado