Inadimplência no agro: Banco do Brasil aponta calote estratégico

Grandes e médios produtores rurais inadimplentes decidiram não quitar nem renegociar seus débitos com o Banco do Brasil, mesmo com a oferta de condições facilitadas pelo governo e pela instituição financeira. A revelação foi feita pela presidente do banco, Tarciana Medeiros, nesta quinta-feira (12), durante a divulgação dos resultados trimestrais.

Queda expressiva no lucro trimestral O avanço dos calotes no setor agrícola pesou fortemente sobre os números da instituição. No terceiro trimestre, o lucro líquido ajustado despencou para R$ 1,27 bilhão, uma retração de 66,5% em relação ao mesmo período do ano anterior e um patamar muito abaixo dos R$ 3,474 bilhões esperados pelo mercado financeiro.

De acordo com a executiva, todos os clientes elegíveis foram procurados para aderir às renegociações previstas nas Medidas Provisórias (MPs) 1.314 e 1.376, que permitiam repactuação com recursos subsidiados e prazo de até dez anos, mas apenas 15% dos inadimplentes aderiram à MP 1.376.

Indicadores de deterioração da carteira rural Os dados divulgados mostram uma nítida piora nos indicadores de crédito ao longo do segundo semestre. O índice de pontualização despencou de 83% em julho para 81% em agosto, 76% em setembro e 66% em outubro.

A taxa de inadimplência, que mede atrasos superiores a 90 dias, saltou de 4,8% em setembro do ano anterior para 6,3% em junho e atingiu 6,9% em setembro. Já os contratos com atrasos acima de 30 dias avançaram de 6,9% para 9% e alcançaram 10,1% no mesmo intervalo.

Perfil dos inadimplentes e o risco moral O problema está concentrado principalmente entre produtores de soja, milho e pecuária de médio e grande porte na região Centro-Oeste. Para a instituição, esses clientes mantêm capacidade de pagamento e foram favorecidos por safras recordes, mas preferiram aguardar novas condições.

Segundo ela, o Banco do Brasil “não contava com a persistência e a intencionalidade do risco moral”. O fenômeno ocorre quando o devedor posterga o pagamento na expectativa de obter benefícios mais vantajosos ou um perdão governamental no futuro.

Apesar da alta nos atrasos, a presidente ressaltou que a situação não afeta todo o setor, destacando que 90% dos clientes rurais seguem em dia e que os pequenos produtores mantiveram a adimplência. “Não estamos falando do setor como um todo”, afirmou.

Impacto histórico no custo de crédito O cenário de calotes obrigou a instituição a elevar expressivamente as reservas financeiras para cobrir eventuais perdas, resultando no que a executiva classificou como “o ciclo mais severo de custo de crédito do agro da nossa história”.

Essa exigência de provisões fez o custo de crédito atingir R$ 21,2 bilhões no trimestre e somar R$ 58,6 bilhões nos primeiros nove meses, registrando um salto de 33,2% em comparação ao mesmo período do ano passado.

Fonte: G1 Economia